一人暮らしを始めるときには、どれくらいの貯金が必要なのでしょうか？また、一人暮らしを続けるためには、どのように貯金を管理すべきなのでしょうか？この記事では、一人暮らしに必要な貯金額と貯め方のコツを紹介します。
一人暮らしに必要な貯金額は？
一人暮らしに必要な貯金額は、大きく分けて初期費用と継続費用の二つに分かれます。初期費用とは、一人暮らしを始めるときにかかるお金のことで、継続費用とは、一人暮らしを続けるために毎月かかるお金のことです。それぞれの目安を見ていきましょう。
一人暮らしの初期費用の目安
敷金、礼金、仲介手数料などの入居費用
一人暮らしを始めるときには、まず部屋を借りる必要があります。部屋を借りるときには、敷金や礼金などの入居費用がかかります。敷金とは、部屋を借りる際に家主に預けるお金で、退去時に返ってくる場合があります。礼金とは、家主への感謝の気持ちとして払うお金で、基本的に返ってきません。仲介手数料とは、不動産会社に部屋を紹介してもらった際に支払うお金で、家賃の1ヶ月分程度が相場です。これらの入居費用は、地域や物件によって異なりますが、一般的には家賃の3～6ヶ月分程度が目安です。
家具や家電などの生活用品
部屋を借りたら、次に必要なのが生活用品です。生活用品とは、ベッドやテーブルなどの家具や、冷蔵庫や洗濯機などの家電などです。これらの生活用品は、部屋に備え付けられている場合もありますが、そうでない場合は自分で揃える必要があります。生活用品は、新品や中古品など様々な選択肢がありますが、一般的には10～20万円程度が目安です。
引っ越し費用や保険料などのその他費用
最後に必要なのがその他費用です。その他費用とは、引っ越し費用や保険料などです。引っ越し費用とは、荷物を運んだり設置したりする際にかかるお金で、引っ越し業者や自分で運ぶかなどによって異なりますが、5～10万円程度が目安です。保険料とは、火災保険や賃貸保証会社などに加入する際にかかるお金で、年間で1～2万円程度が目安です。
合計で約50万円が目安
以上のように、一人暮らしの初期費用は、入居費用、生活用品、その他費用の三つに分けられます。これらの費用を合計すると、約50万円が目安となります。ただし、これはあくまで一例であり、部屋の広さや立地、生活スタイルなどによって変わります。自分の希望や予算に合わせて、必要なものを選びましょう。
一人暮らしの継続費用の目安
家賃は手取り収入の25%以内が理想
一人暮らしを始めたら、毎月かかるお金を管理する必要があります。毎月かかるお金は、大きく分けて家賃と生活費の二つに分かれます。家賃とは、部屋を借りるために支払うお金で、一人暮らしの最大の出費です。家賃は、手取り収入の25%以内が理想と言われています。手取り収入とは、税金や社会保険料などを引いた後の収入のことです。例えば、手取り収入が20万円だとしたら、家賃は5万円以内が目標となります。もちろん、これはあくまで目安であり、住みたい場所や部屋の条件などによって変わります。自分の収入と支出のバランスを考えて、無理のない家賃を選びましょう。
光熱費や通信費などの固定費
次に必要なのが生活費です。生活費とは、光熱費や通信費などの固定費と食費や交際費などの変動費に分けられます。固定費とは、毎月決まった額を支払うお金のことで、電気代やガス代などの光熱費やインターネット代や携帯電話代などの通信費が含まれます。固定費は、物件や契約内容によって異なりますが、一般的には月に1～2万円程度が目安です。
食費や交際費などの変動費
変動費とは、毎月変わる額を支払うお金のことで、食事代や交際代などが含まれます。変動費は、自分の生活スタイルや趣味嗜好によって大きく変わりますが、一般的には月に3～5万円程度が目安です。食事代は、外食やコンビニ弁当よりも自炊やまとめ買いをする方が節約できます。交際代は、友人や恋人と遊ぶ際にかかるお金で、節約するためには予算を決めておくことが大切です。
緊急時に備えた非常用資金
一人暮らしをしていると、思わぬトラブルに遭うこともあります。例えば、部屋の水道が壊れたり、家電が故障したり、病気や怪我をしたりなどです。そんなときに備えて、非常用資金を用意しておくことが大切です。非常用資金とは、緊急時に使うための貯金のことで、一般的には生活費の3～6ヶ月分程度が目安です。例えば、月に10万円かかるとしたら、30～60万円が非常用資金となります。非常用資金は、普段は使わずに、別の口座や貯金箱などに保管しておきましょう。
合計で月に約10万円が目安
以上のように、一人暮らしの継続費用は、家賃と生活費の二つに分けられます。これらの費用を合計すると、約10万円が目安となります。ただし、これはあくまで一例であり、収入や支出によって変わります。自分の収支状況を把握して、無理のない範囲で生活しましょう。
一人暮らしで効率的に貯金する方法は？
一人暮らしを始めたら、毎月の収入と支出のバランスを考える必要があります。収入が支出よりも多ければ、貯金ができますが、逆に支出が収入よりも多ければ、借金が増えてしまいます。一人暮らしで効率的に貯金するためには、以下の三つのポイントを押さえましょう。
貯金額を決める
平均的な一人暮らしの貯蓄額は45万円
まず、一人暮らしでどれくらい貯金するべきかを知ることが重要です。日本政策金融公庫の調査によると、平均的な一人暮らしの貯蓄額は45万円だそうです。これはあくまで平均値であり、年齢や性別などによって差がありますが、参考程度に覚えておきましょう。
収入別に目標金額を設定する
次に、自分の収入に応じて目標金額を設定することが大切です。目標金額とは、将来の夢や目標を実現するために必要なお金のことです。例えば、「30歳までに結婚したい」という場合は、「結婚式や新居などにかかるお金」が目標金額となります。「海外旅行に行きたい」という場合は、「航空券や宿泊費などにかかるお金」が目標金額となります。「老後に安心して暮らしたい」という場合は、「年金以外に必要なお金」が目標金額となります。目標金額を設定する際には、自分の収入や支出、貯金期間などを考慮して、現実的で達成可能なものにしましょう。
無理のない範囲で先取り貯金をする
最後に、目標金額に向けて貯金をする方法を考えることが重要です。貯金をする方法は色々ありますが、一番効果的なのは先取り貯金という方法です。先取り貯金とは、収入が入ったらまず貯金をすることで、支出を抑えることができる方法です。例えば、手取り収入が20万円だとしたら、そのうち5万円を先取り貯金するということです。この場合、残りの15万円で生活することになりますが、その分節約意識が高まります。先取り貯金をする際には、無理のない範囲で決めましょう。貯金額が多すぎると生活が苦しくなりますし、少なすぎると効果がありません。
支出を見直す
家計簿をつけて無駄遣いを抑える
貯金額を決めたら、次に支出を見直すことが大切です。支出を見直すためには、まず家計簿をつけることがおすすめです。家計簿とは、自分の収入と支出を記録するノートやアプリのことです。家計簿をつけることで、自分のお金の流れが分かりやすくなります。家計簿をつける際には、以下のポイントに注意しましょう。
- 収入は全額記録する
- 支出は細かく分類する
- 現金だけでなくカードや電子マネーも記録する
- 毎日欠かさず記録する
家計簿をつけることで、自分の無駄遣いや節約ポイントが見えてきます。例えば、「外食代が多い」という場合は、「自炊や持ち帰り弁当に切り替える」などの対策が考えられます。「交際費が多い」という場合は、「友人や恋人との遊び方を工夫する」などの対策が考えられます。「衣服代が多い」という場合は、「セールやフリマアプリを利用する」などの対策が考えられます。自分の支出パターンに合わせて、無駄遣いを抑える方法を探しましょう。
固定費は契約内容を見直して節約する
次に見直すべきなのが固定費です。固定費とは、毎月決まった額を支払うお金のことでしたね。固定費は、一度契約してしまうと変更しにくいものもありますが、見直すことで節約できる場合もあります。
例えば、「電気代が高い」という場合は、「電力会社やプランを変更する」や「省エネ対策をする」などの対策が考えられます。
インターネット代が高い」という場合は、「プロバイダーやプランを変更する」や「必要な速度や容量に合わせる」などの対策が考えられます。「携帯電話代が高い」という場合は、「キャリアやプランを変更する」や「通話やデータの利用量を抑える」などの対策が考えられます。固定費を見直す際には、契約内容や料金表を確認して、自分に合ったものに変更しましょう。
変動費は食材のまとめ買いや自炊などで節約する
最後に見直すべきなのが変動費です。変動費とは、毎月変わる額を支払うお金のことでしたね。変動費は、自分の生活スタイルや趣味嗜好によって大きく変わりますが、節約することで貯金額を増やすことができます。例えば、「食費が高い」という場合は、「食材のまとめ買いや自炊をする」や「安い店やクーポンを利用する」などの対策が考えられます。「交際費が高い」という場合は、「友人や恋人との遊び方を工夫する」や「割り勘や持ち寄り制にする」などの対策が考えられます。「衣服代が高い」という場合は、「セールやフリマアプリを利用する」や「着回しやリメイクをする」などの対策が考えられます。変動費を見直す際には、自分の必要とするものと余分なものを区別して、無駄な出費を減らしましょう。
収入を増やす
副業や投資などで収入源を増やす
貯金額を決めて支出を見直したら、次に収入を増やすことが大切です。収入を増やす方法は色々ありますが、一番効果的なのは収入源を増やすことです。収入源とは、お金を得るための手段のことで、例えば「本業」「副業」「投資」「ポイント」などがあります。本業とは、普段働いている仕事のことで、一人暮らしの主な収入源です。本業で収入を増やすためには、スキルアップや資格取得などで昇給を目指すことが重要です。副業とは、本業以外に行う仕事のことで、在宅ワークやアルバイトなどがあります。副業で収入を増やすためには、自分の得意分野や興味分野に合ったものを選ぶことが大切です。投資とは、お金を使ってお金を得ることで、株式や仮想通貨などがあります。投資で収入を増やすためには、リスク管理や情報収集などに注意することが必要です。ポイントとは、クレジットカードやポイントサイトなどで貯めることができるもので、現金や商品券などに交換できます。ポイントで収入を増やすためには、有効期限や還元率などを確認することが重要です。収入源を増やすことで、貯金額を増やすことができますが、副業や投資などには法律や税金などの制約がありますので、事前に調べておきましょう。
スキルアップや資格取得などで昇給を目指す
収入源を増やす方法の一つとして、本業で収入を増やす方法があります。本業で収入を増やすためには、スキルアップや資格取得などで昇給を目指すことが重要です。スキルアップとは、自分の仕事に関する能力や知識を高めることで、仕事の効率や品質を向上させることです。スキルアップをするためには、以下の方法があります。
- 上司や先輩からフィードバックをもらう
- 同僚や部下とコミュニケーションをとる
- 研修やセミナーに参加する
- 書籍やインターネットで勉強する
資格取得とは、自分の仕事に関する権限や証明を得ることで、仕事の幅や評価を広げることです。資格取得をするためには、以下の方法があります。
- 資格試験の内容や日程を調べる
- 資格学校やオンライン講座に通う
- 過去問題や模擬試験を解く
- 実技や面接などの対策をする
スキルアップや資格取得をすることで、本業で収入を増やすことができますが、時間やお金などのコストもかかりますので、自分の目標や状況に合わせて計画的に行いましょう。
クレジットカードなどでポイントを貯める
収入源を増やす方法の一つとして、ポイントで収入を増やす方法があります。ポイントとは、クレジットカードやポイントサイトなどで貯めることができるもので、現金や商品券などに交換できます。ポイントで収入を増やすためには、以下の方法があります。
- クレジットカードを使って買い物をする
- ポイントサイトに登録してアンケートに答えたりゲームをしたりする
- ポイントアプリをダウンロードして歩数や位置情報などを送信する
- ポイント交換サイトを利用して他のポイントと交換する
ポイントで収入を増やすことができますが、ポイントには有効期限や還元率などの条件がありますので、注意して使いましょう。また、クレジットカードは利用限度額や支払い期日などに気をつけて、借金にならないようにしましょう。
一人暮らしに必要な貯金額まとめ
一人暮らしに必要な貯金額と貯め方のコツを紹介しました。一人暮らしに必要な貯金額は、初期費用と継続費用の二つに分けられ、合計で約60万円が目安です。
一人暮らしで効率的に貯金するためには、貯金額を決めて支出を見直すことと、収入を増やすことが重要です。一人暮らしは自由度が高い反面、お金の管理も大変です。自分の収入と支出のバランスを考えて、無理のない範囲で生活しましょう。
一人暮らしで貯金することは難しくないですよ。
